越南支付通道整合指南

1. 越南支付市场概况

越南是东南亚增长最快的数字支付市场之一，2023年电子钱包用户超过4000万。主要特点包括：

• 现金仍占主导地位(约80%交易)
• 移动支付快速增长
• 政府对无现金社会的推动政策
• Z世代消费者对数字支付的接受度高

2. 主流本地支付方式

a) MoMo (市场份额约50%)

• Vietnam’s leading e-wallet with over30M users
• QR code和app内支付为主
• API文档: https://developers.momo.vn/

b) ZaloPay (市场份额25%)

• Integrated with popular messaging app Zalo

2. 主流本地支付方式（续）

b) ZaloPay (市场份额25%)

• 集成优势：与越南最流行的社交应用Zalo深度绑定，用户可直接通过聊天界面完成支付
• 适用场景：社交电商、游戏充值、生活缴费（水电费、话费）
• 技术对接：提供SDK和REST API，支持Web/App端接入
• 费率参考：0.8%-1.5%（根据交易类型浮动）

c) ViettelPay (电信运营商支付)

• 背景优势：依托越南最大电信运营商Viettel的1亿+用户基础
• 特色功能：话费直接扣款、线下网点现金充值覆盖广（适合无银行账户人群）
• 特殊要求：需额外申请电信级资质审核

d) VNPAY-QR (国家二维码标准)

3. 银行转账与信用卡支付

a) 本地银行直连

• 主流合作银行：
  • Vietcombank（外贸首选，支持多币种）
  • Techcombank（科技体验最佳）
  • VPBank（中小企业友好）
• 技术实现：需通过各银行网关接口或中间件平台如NganLuong、Payoo

b) Visa/MasterCard接受度

• 覆盖率：都会区约60%持卡率，但实际在线支付仅占15%交易量
• 风控要点：越南信用卡拒付率较高(约2.3%)，建议启用3D Secure验证

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4. API对接技术规范

a) MoMo典型接入流程

# Python示例代码 (Sandbox环境)

import requests



payload = {

    "partnerCode": "YOUR_MOMO_CODE",

    "accessKey": "YOUR_ACCESS_KEY",

    "requestId": str(uuid.uuid4()),

    "amount": "100000", # VND单位

    "orderId": datetime.now().strftime("%Y%m%d%H%M%S"),

    "orderInfo": f"Payment for Order {order_id}",

    # ...其他必填字段...

}



# HMAC SHA256签名生成

signature = generate_signature(payload, secret_key)



response = requests.post(

    'https://test-payment.momo.vn/v2/gateway/api/create',

     json=payload,

     headers={'Content-Type': 'application/json'}

)

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5.合规与风险管理

要求	解决方案
外汇管制	申请跨境支付牌照(SWIFT专用账户)
反洗钱(AML)	用户KYC需包含:身份证+人脸识别+水电账单
数据本地化存储	必须在越南境内部署服务器

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FAQ常见问题

Q1: QR码标准是否统一？
A: VNPAY-QR是国家标准，但部分钱包仍用私有格式——建议同时集成通用版和定制版QR。

Q2:结算周期多长？
A: T+3至T+7不等，ZaloPay最快可做到T+1（需额外手续费）。

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